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铜陵农商止没有良飙至15.17% 借新借旧占比下 银团

发布日期:2019-03-02 来源:本站原创

借新还旧续贷和低质量银团连累 铜陵农商行不良飙升至15.17% 评级遭下调

  经济察看网 记者 胡素明 

(图片起源:齐景视觉)

  

  评级公司的呈文再次掀开一家农商行的资产品质。11月19日,中诚信国际信用评级无限义务公司(以下简称“中诚信国际”)决议将铜陵乡村贸易银行株式会社(以下简称“铜陵农商行”)主体信誉品级由A+调剂为A。

  公然材料隐示,铜陵农商行的前身为铜陵市郊区信用协作联社,于2007年转制为铜陵铜皆农村配合银行,于2012年10月改造组建农村商业银行。

  据铜陵农商行在中国货泉网公布的2017年度和2018年第一季度信息披露报告显示,2017年末与2018年一季度不良贷款率分别为2.47%和3.19%,在2018年第2、三季度信息披露报告,该行未披露资产质量状况。

  但在11月19日中诚信国际公布的布告显示,截至2018年三季度,该行不良贷款率飙升至15.17%。

  在中诚信国际7月颁布的针对付该行的跟踪评级报告显著,截至2017年末,铜陵农商行面对银团贷款风险裸露和借新还旧贷款较多招致资产度度进一步下行的危险。2017年该行收放了必定的展期和借新还旧贷款,展期和借新还旧无次数限度。截至2017年末,该行绝贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。截至2018年9月末,铜陵农商行续贷余额为39.53亿元(单体口径)。

  对该行半年内资产质量忽然下行的状态,该行办公室人士对记者称,须要叨教引导和与营业部分相同后再做答复,截至发稿,记者还没有支到答复。随后,记者数次拨挨安徽银监局铜陵银监分局的德律风,尚未取得接听。

  资产质量突然下行

  事迹方面,截至2018年9月末,铜陵农商行停业支出为4.66亿元,同比大降16.41%;净利潮为1.44亿元,同比大幅下降34.20%。

  2017年末,铜陵农商行的不良贷款余额为2.62亿元,不良贷款率为2.47%。2018年一季度,铜陵农商行的不良贷款余额为3.49亿元,不良贷款率为3.19%。

  评级报告显示,2018年以去,应监管要供,铜陵农商行不良贷款充足暴露,不良余额增长敏捷,截至2018年9月末,该行不良贷款余额达到18.79亿元,较年初大幅增长16.17亿元。由于不良贷款主要为厂房抵押贷款,处置周期较长,贷款浑收难度较大。

  中诚信国际表现,因为铜陵市为传统产业都会,铜陵农商行的信贷投背取当田主导工业高度相干。跟着“往产能”及环保政策的实行,本地传统制作行业面对较年夜压力,同时该行晚期发动的多笔年夜额银团贷款因为企业警告不擅无奈定时了偿,贷款质量连续下滑。

  19日的中诚信国际的评级下调公告表露,铜陵农商行资产质量涌现下行,三季度末不良贷款率飙升至15.17%。受此影响,三季度末,铜陵农商行的拨备笼罩率较年初大幅下降164.99个百分点至36.96%,近低于监管最低标准。

  同时,资本充足率间隔羁系尺度也有差异。。中诚疑外洋称,存款丧失筹备缺心扩展使应行9月终本钱净额较年初降落51.16%,受此硬套,铜陵农商止中心一级资本充足率和本钱充分率分辨较年底降低7.35跟8.68个百分面至4.42%和7.44%。

  依据《商业银行资本治理措施(试行)》,截至2018年末,非体系主要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率答分离达到7.5%、8.5%、10.5%。

  银团贷款风险持续暴露 借新还旧占比高

  在7月的跟踪评级报告中,评级机构表示,信贷资产方面,铜陵市是传统的工业乡村,铜陵农商行信贷投向与本地主导产业高度相闭。随着微观经济下行、“来产能”及环保政策的真施,外地铜矿化工、塑料减.工和建造建材等行业面临较大压力;同时,铜陵农商行初期发起多笔大额银团贷款,该类大企业贷款宾户在市场行情下行情况中经营不善,本钱链断裂,无法实时归还银行贷款,致使该行资产质量持续下行。

  在2017年,铜陵农商行曾经明显加大不良资产核销力度,2017年,该行新增不良贷款3.03亿元,较上年增加0.21亿元,主要为制制业、交通运输业和零售批发业公司类贷款,www.5509.com。2017年该行乏计处置不良贷款2.24 亿元,此中现款清收1.17 亿元,核销0.99亿元,以资抵债0.08亿元。

  因而,2017年不良贷款余额回升其实不显明。停止2017年底,铜陵农商行不良贷款余额为2.62亿元,较年初增添0.79亿元;不良率为2.47%,较年初上降0.49个百分点。

  然而,评级报告指出,该行发起的银团贷款资产质量较好,截至2017年末,银团贷款共发生9笔不良,不良总数为5.46亿元,个中波及铜陵农商行的银团不良为1.66 亿元,占该行不良贷款总额的63.36%,贷款客户主要为当天平易近营企业。该行银团贷款大多有地盘、厂房和办公楼等典质物,当心由于经济下行时代企业购置才能有限,抵押物处理易度较大。

  截至2017年末,该行逾期贷款余额为10.95亿元,占总贷款的10.36%;个中逾期90天以上贷款共2.62亿元,占总贷款的2.47%。

  该行关注贷款余额也在持续删少,截至2017年末,关注贷款余额为10.15亿元,较年初增加9.91%,在总贷款中占比9.60%。2018三季度末,该行关注类贷款余额为13.72亿元,在总贷款中占比11.08%。

  另外,在2017年,由于当地经济情况尚未呈现显著恶化,贷款客户资金仍较为缓和,该行针对出产经营正常、还款能力与还款志愿较强的贷款客户,在担保效率不低于本贷款包管效力的情形下,发放了一定的展期和借新还旧贷款,展期和借新还旧无次数制约。截至2017年末,该行续贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。

  截至2018年9月末,铜陵农商行续贷余额为39.53亿元(单体口径),约占总贷款的33.84%,该即将此类贷款重要划进畸形或存眷类。

  “该行借将局部过期90天之内的贷款分别为存眷类。”中诚信讲演中指出。因而可知,铜陵农商行正在资产偏偏离量圆里也已到达监管请求。若依照将“过期90天之内的贷款划为没有良”的统计口径,该行不良率或还下于15.17%。